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Wie kann man angesichts sinkender FD-Zinssätze diversifizieren, um der Inflation einen Schritt voraus zu sein?

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Die konservativen Anleger mit geringem Risikoappetit sind dem Risiko einer Erosion der Kaufkraft ihres in Festgelder (FD) bei Banken oder ähnlichen festverzinslichen Instrumenten investierten Kapitals ausgesetzt, da die Zinssätze für solche Instrumente hinter der Inflationsrate zurückbleiben.

Steuerpflichtige Zinsen

Selbst wenn die Zinsen für solche Instrumente der Inflationsrate entsprechen, kann sie den Preisanstieg nach Zahlung von Steuern auf verdiente Zinsen letztendlich nicht übertreffen.

Das größte Risiko

Angesichts des gewissen Risikos einer Kapitalerosion wird das Eingehen eines Risikos das größte Risiko für die FD-Investoren sein, die nicht über genügend Geld verfügen, um der Abwertung standzuhalten.

Notwendigkeit der Diversifizierung

Um die Kaufkraft ihres Kapitals intakt zu halten, haben konservative Anleger keine andere Wahl, als zu diversifizieren.

Diversifizieren

Bei der Diversifizierung sollten die Anleger neben einigen hochrentierlichen festverzinslichen Instrumenten auch die Allokation eines Teils des Kapitals in Aktien und Gold in Betracht ziehen.

Absicherung mit Gold

Da Gold während des fallenden Wirtschafts- und Marktzyklus mit höherer Rendite als Absicherung fungiert, wird es zur Verringerung der Volatilität beitragen. Das heißt, im Falle eines Marktrückgangs würden die steigenden Goldpreise einen Spagat machen und umgekehrt.

Investmentfonds

Selbst bei Anlagen in festverzinsliche Wertpapiere und Aktien kann eine weitere Diversifizierung erfolgen, anstatt in einzelne Anleihen oder Aktien zu investieren, indem in Investmentfonds (MF) investiert wird, dh in Schuldtitelfonds bzw. Aktienfonds.

Anlage in Investmentfonds: Sollten Sie die Vermögensallokation selbst vornehmen oder sich für Hybridfonds entscheiden?

ETF

Um eine Rendite zu erzielen, die der Rendite des zugrunde liegenden Referenzindex ähnelt, kann auch ein Exchange Traded Fund (ETF) in Betracht gezogen werden, der die Zusammensetzung des Index in seinem Portfolio nachbildet.

Ausgewogene Mittel

Falls es einem Anleger schwer fällt, getrennt in Schuldtitelfonds und Aktienfonds zu investieren, kann er einen ausgeglichenen Fonds wählen.

Gold ETF

Anstatt in physisches Gold zu investieren, können Anleger aus Sicherheits- und Liquiditätsgründen Goldfonds oder Gold-ETF wählen.

Multi-Asset-Fonds

Zur Erleichterung der Anlage können Anleger Multi-Asset-Fonds wählen, die neben der Anlage in Schuldtitel auch Aktien und Gold für die geografische Diversifizierung in internationale Aktien investieren würden.

Wahl der Anleger

Anleger können sich entweder dafür entscheiden, ihre Vermögenswerte selbst zuzuteilen, oder sie können maßgeschneiderte Fonds wählen, aber sie müssen diversifizieren und können sich nicht einfach an FDs halten, um der Inflation einen Schritt voraus zu sein.

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