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Schuldtitel: Wissen Sie, wann Sie in liquide Mittel investieren sollten

Anleger, die ihr Geld normalerweise auf Sparkassenkonten parken, weil sie kurzfristig keine risikoarmen Optionen haben, sollten sich stattdessen für liquide Mittel entscheiden.Anleger, die ihre Gelder in der Regel kurzfristig auf Sparkonten parken, weil sie keine risikoarmen Optionen haben, sollten sich stattdessen für liquide Mittel entscheiden.

Von Hemanth Gorur

Die Liquidität im eigenen Portfolio ist ein Anlagekriterium, das vom gemeinsamen Anleger stark unterschätzt wird. Wenn Ihr Anlageportfolio nicht über ausreichende Liquidität verfügt, um Notfälle, laufende Ausgaben und geplante Eventualverbindlichkeiten zu bewältigen, können Ihre Finanzpläne aus der Bahn geraten und Sie können unerwartete Verluste erleiden.

Liquiditätsfonds sind Anlagepläne, die bei geringem Risiko angemessene Renditen bieten und dazu beitragen können, Ihre finanziellen Ziele reibungslos zu erreichen, indem sie unerwartete Eventualitäten berücksichtigen.

Was sind liquide Mittel?
Flüssige Mittel befinden sich am untersten Ende des Risiko-Rendite-Spektrums von Anlagen. Das heißt, sie erzielen im Vergleich zu Fremd- oder Aktienfonds eine der niedrigsten Renditen, gleichzeitig ist das Risiko eines Kapitalverlusts jedoch erheblich geringer. Für Anleger entsprechen sie einem Sparkonto für Sparer. Diese Fonds investieren in kurzfristige Wertpapiere mit einer Laufzeit von bis zu 91 Tagen. Die Wertpapiere können Schuldtitel oder Geldmarktinstrumente sein. Da die Laufzeit sehr kurz ist, besteht eine vernachlässigbare Volatilität oder ein vernachlässigbares Risiko. Die Rückgabedaten für diese Fonds sind für einen Zeitraum von sieben Tagen, 15 Tagen und einem Monat verfügbar. Der Nettoinventarwert steht dem Anleger mit bis zu vier Dezimalstellen zur Verfügung, um die realen Renditen und die Volatilität oder die Schwankungen der Rendite zu bewerten.

Wie man in liquide Mittel investiert
Anleger müssen die Annahmeschlusszeiten für Anlagen in liquide Mittel beachten. Für Einkäufe und Einschalttransaktionen beträgt die Annahmeschlusszeit 13:30 Uhr. Für Anträge, die an einem beliebigen Tag vor diesem Annahmeschluss eingehen, gilt der Schluss-NAV des unmittelbar vorhergehenden Tages. Bei Eingang nach dem Stichtag gilt der Schluss-NAV des Tages unmittelbar vor dem nächsten Geschäftstag.

Bei Rücknahmen und Umschalttransaktionen ist der Annahmeschluss 15.00 Uhr. Wenn der Antrag vor diesem Annahmeschluss eingeht, gilt der Schluss-Nettoinventarwert des Tages unmittelbar vor dem nächsten Geschäftstag. Bei Eingang nach dem Stichtag gilt der Schluss-NAV des nächsten Geschäftstages.

Um in liquide Mittel zu investieren, müssen Anleger einige Parameter berücksichtigen. Eine davon ist die sogenannte modifizierte Dauer. Dies misst die Zinssensitivität des Fonds. Die modifizierte Duration liquider Mittel sollte niedrig sein.

Ein weiterer Parameter ist die Wertentwicklung des Fonds gegenüber seinem Referenzindex, bei dem es sich um den CRISIL Liquid Fund Index oder den MIBOR von NSE handeln kann. Schließlich sollten Anleger auf das vom Fonds eingegangene Kreditrisiko achten. Wenn dieses hoch ist, ist der Fonds möglicherweise keine gute Option für die Liquidität.

Wann sollte in liquide Mittel investiert werden?
Anleger, die ihr Geld normalerweise auf Sparkassenkonten parken, weil sie kurzfristig keine risikoarmen Optionen haben, sollten sich stattdessen für liquide Mittel entscheiden. Dieser Schritt kann Ihnen 1-3% mehr Rendite bringen als die Rendite einer Sparkasse. Zuweilen könnten liquide Mittel je nach den geltenden Zinssätzen höhere Renditen bieten als Termineinlagen oder kleine Sparpläne der Post.

Flüssige Mittel sind ein ideales Anlageinstrument, wenn Sie den Erlös beispielsweise aus dem Verkauf von Aktien oder Immobilien vorübergehend halten müssen, bevor Sie in Instrumente mit höheren Renditen reinvestieren. Sie können auch einen sicheren Hafen bieten, wenn der Markt in Aufruhr ist und Sie Ihre Anlagen vor Volatilität und potenziellen Verlusten schützen müssen.

Sie können auch liquide Mittel zu einem festen Bestandteil Ihres Portfolios machen, um unvorhergesehene Notfälle zu vermeiden. In diesem Fall sollten Sie jedoch wissen, dass dies mit Opportunitätskosten verbunden ist. Sie verlieren Instrumente mit höherer Rendite, wenn Sie länger als 91 Tage in liquide Mittel investiert bleiben.
Flüssige Mittel sind eine nicht ausgelastete, aber sehr praktische Option für Anleger, um ohne zusätzliches Risiko ein paar Prozentpunkte mehr als die Zinssätze der Sparkassen zu verdienen und ihre Mittel im Rahmen ihrer Portfoliostrategie für kürzere Laufzeiten zu parken.

FLÜSSIGKEITSREGELN

  • Flüssige Mittel sind ein ideales Anlageinstrument, wenn Sie den Erlös beispielsweise aus dem Verkauf von Aktien oder Immobilien vorübergehend halten müssen
  • Es ist ein sicherer Hafen, wenn der Markt in Aufruhr ist und Sie Ihre Anlagen vor Volatilität und potenziellen Verlusten schützen müssen
  • Anleger sollten auf das vom Fonds eingegangene Kreditrisiko achten. Wenn dieses hoch ist, ist der Fonds möglicherweise keine gute Option für die Liquidität

Der Autor ist Gründer Hermoneytalks.com

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