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Ihr Geld im Jahr 2021: Kluge Schritte für ein gesünderes Finanzleben

Ein Finanzplan kann Ihnen dabei helfen, Ihre Geldverwaltungsmaßnahmen zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele entsprechend Ihrem Risikoappetit, Ihrem Anlagehorizont und Ihren Cashflows zu strategisieren.

Während Vorsätze in Bezug auf Gesundheit oder zwischenmenschliche Beziehungen zu Beginn eines neuen Jahres am beliebtesten sind, fehlt denjenigen, die sich auf finanzielle Gesundheit beziehen, häufig die gebührende Aufmerksamkeit. Die Sorge um die eigenen Finanzen und die Erstellung eines soliden Finanzplans sind jetzt jedoch wichtiger geworden, insbesondere angesichts der Covid-19-ähnlichen Situationen, die unser Leben auf den Kopf stellen können.

Schauen wir uns die finanziellen Vorsätze an, um eine bessere finanzielle Gesundheit im neuen Jahr zu gewährleisten:

1. Stellen Sie ausreichend Notfallmittel bereit

Ein Notfallfonds hilft dabei, unvorhergesehene finanzielle Erfordernisse oder Einkommensverluste aufgrund von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Behinderung zu bewältigen. Ohne einen angemessenen Notfallfonds können unvorhergesehene finanzielle Notfälle dazu führen, dass Sie bestehende Kreditrückzahlungsverpflichtungen nicht einhalten, Investitionen zurückzahlen, die für wichtige finanzielle Ziele beiseite gelegt wurden, oder wichtige Lebensstilkosten opfern und / oder Kredite zu viel höheren Zinssätzen in Anspruch nehmen.

Idealerweise sollte ein Notfallfonds groß genug sein, um Ihre monatlichen obligatorischen Ausgaben für mindestens sechs Monate zu decken. Neben Ihren unvermeidbaren täglichen Ausgaben sollte ein Notfallfonds unter anderem Versicherungsprämien, bestehende EMIs und monatliche Beiträge zu Ihren finanziellen Zielen enthalten.

„Da finanzielle Notfälle wie Unfälle, Krankheiten, Verlust von Arbeitsplätzen usw. jederzeit eintreten können, sollten Sie Ihren Notfallfonds auf hochrentierlichen Sparkonten aufbewahren. Auf diese Weise können Sie sofort Abhebungen vornehmen, ohne zusätzliche Gebühren für solche Abhebungen zahlen zu müssen. Wer mit Mobile- oder Internet-Banking vertraut ist, kann seinen Notfallfonds in Festgeldern von Linienbanken parken “, sagt Radhika Binani, Chief Product Officer von Paisabazaar.com.

2. Bereiten Sie einen Finanzplan vor

Ein Finanzplan kann Ihnen dabei helfen, Ihre Geldverwaltungsmaßnahmen zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele entsprechend Ihrem Risikoappetit, Ihrem Anlagehorizont und Ihren Cashflows zu strategisieren. Beginnen Sie mit der Erstellung eines Finanzplans, indem Sie den Betrag schätzen, der zur Erreichung jedes Ihrer Finanzziele erforderlich ist, die angenommene Inflationsrate und die Rendite sowie den verbleibenden Zeithorizont, um diese Finanzziele zu erreichen. Wenn Sie eine eindeutige Zahl für diese Faktoren haben, können Sie mithilfe von Online-SIP-Rechnern die monatlichen Beiträge ermitteln, die zur Erreichung dieser finanziellen Ziele erforderlich sind.

Neben der richtigen Ausrichtung Ihrer Anlagen hilft die Finanzplanung auch bei der Erstellung einer geeigneten Strategie zur Asset Allocation, um die finanziellen Ziele zu erreichen. Mit einer geeigneten Asset-Allokationsstrategie können Sie ein Gleichgewicht zwischen Risiko und Ertrag herstellen, indem Sie die Anlagen auf der Grundlage Ihrer finanziellen Ziele, Ihres Risikoappetits und Ihrer Anlage über verschiedene Anlageklassen wie Aktien, festverzinsliche Instrumente, Schuldtitel, Gold usw. diversifizieren Horizont.

3. Entscheiden Sie sich für den SIP-Investitionsmodus

Mit systematischen Anlageplänen (SIP) können Investmentfondsinvestoren in regelmäßigen Abständen, z. B. monatlich, vierteljährlich usw., einen festgelegten Betrag in Investmentfonds investieren. Da der Betrag für einen SIP zu einem festgelegten Zeitpunkt automatisch von Ihrem Sparkassenkonto abgebucht wird, wird er von diesem Konto abgebucht sorgt für finanzielle Disziplin und regelmäßige Investitionen. Da die Mindestticketgröße für SIP-Anlagen in den meisten Aktienfonds bei 1.000 Rs beginnt (500 Rs bei steuersparenden Fonds), können Anleger mit begrenzten investierbaren Überschüssen durch die Wahl des SIP-Modus eine Diversifizierung ihrer Aktienanlagen vornehmen profitieren gleichzeitig von der Kraft des Compoundierens.

Solche automatisierten und regelmäßigen Investitionen über SIPs ermöglichen es den Anlegern auch, von der Mittelung der Rupienkosten bei Marktkorrekturen und bärischen Marktkorrekturen zu profitieren, indem sie mehr Einheiten zu niedrigeren NAVs kaufen. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, die Märkte zu überwachen und zeitlich zu steuern.

4. Bauen Sie eine starke Kredit-Score

Der Kredit-Score spielt im heutigen Finanzleben eine wichtige Rolle. Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen berücksichtigen Ihre Kreditwürdigkeit bei der Genehmigung von Kredit- und Kreditkartenanträgen. Einige Kreditgeber berechnen auch niedrigere Zinssätze für diejenigen mit guten Kredit-Scores. „Da es ohne Kredit-Historie keine Kredit-Score geben kann, können diejenigen ohne Kredit-Historie ihre Kreditwürdigkeit mithilfe von Kreditkarten aufbauen. Transaktionen mit Kreditkarten gelten als gleichwertig mit der Aufnahme von Krediten und werden daher den Kreditauskunfteien gemeldet. Büros verwenden diese Informationen zur Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit. Diejenigen, denen aufgrund unzureichenden Einkommens, unbrauchbarer Standorte usw. Kreditkarten verweigert wurden, können sich für gesicherte Kreditkarten entscheiden, um ihre Kreditgeschichte aufzubauen “, sagt Binani.

5. Kaufen Sie einen angemessenen Versicherungsschutz

Wir verwechseln Versicherungen oft mit Anlageprodukten. Infolgedessen investieren viele in Geld-zurück-Pläne, ULIPs, Stiftungsrichtlinien usw., die eine unzureichende Lebensversicherung bieten und gleichzeitig nicht optimale Renditen erzielen. Im Idealfall sollte der Lebensversicherungsschutz dem 10-15-fachen des Jahreseinkommens entsprechen. Der kostengünstigste Weg, große Lebensversicherungen zu kaufen, ist der Abschluss von Risikoversicherungen. Daneben sollte man auch eine ausreichende Krankenversicherung abschließen, um sich vor steigenden medizinischen Kosten zu schützen.

6. Konsolidieren Sie Ihre Schulden

Ein verbesserter Zugang zu Krediten und die Dringlichkeit, Ausgaben für den Lebensstil zu tätigen, veranlassen viele, mehrere Kredite zu höheren Zinssätzen in Anspruch zu nehmen, so dass ihnen nur wenig Geld für langfristige Investitionen zur Verfügung steht. „Die Konsolidierung bestehender Mehrfachkredite zu einem einzigen zu einem niedrigeren Zinssatz und bei Bedarf zu einer längeren Rückzahlungsdauer kann dazu beitragen, Zinskosten zu sparen und die Rückzahlungslast zu verringern. Während die Aufstockung von Wohnungsbaudarlehen eine der besten Konsolidierungsoptionen für bestehende Wohnungsbaudarlehensnehmer mit mehreren Darlehen ist, kann für andere ein persönliches Darlehen oder ein Darlehen gegen Immobilien usw. eine geeignete Wahl sein “, informiert Binani.

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